Počet šetřivých Čechů roste, je jich stále víc

Český národ začal spořit více než v předchozích letech. Loňský rok představoval období bez větších úspor pro dvě pětiny občanů, v letošním roce již představují pouze třetinu. Lidé jsou rovněž spokojeni s výší svých uspořených prostředků. Nejméně spoří Nizozemci a Britové. Víte však, kde ušetřit?

Cílem nás všech je dostat se do plusu, tzn. mít rozpočet plusový. V praxi to znamená mít menší výdaje než je Váš příjem. Jak toho docílit? Staňte se šéfem vlastních peněz, sledujte své běžné výdaje. K tomuto Vám bude stačit tužka a papír. Svůj příjem rozdělujte následovně: 10 % - zaplaťte sobě (udělejte si radost, odměňte se za celoměsíční úsilí), 70 % - na všechny běžné výdaje (bydlení, jídlo, doprava, školné, potřebné oblečení/obuv), 20 % - využijte na spoření či pojištění. Vytvářejte si rezervy. Nevíte jak na to? Začněte odshora, pěkně postupně.

Krátkodobá rezerva je jinak řečeno - dostupná rezerva, která představuje stav finančních prostředků, které máte ihned k dispozici. Znamená to mít někde uloženy minimálně dva měsíční příjmy rodiny. Vyděláváte-li 30 000 Kč, Vaše rezerva by měla činit min 60 000 Kč. Tato rezerva Vám pokryje krátký výkyv v příjmu, vyšší měsíční výdaje (např. začátek školy, kroužky, výměnu pneumatik či jiné drobné opravy v domácnosti). Klienti mají vesměs tuto rezervu uloženu na běžném účtu. Standardní poučky pro krátkodobý horizont doporučují spořící účty, fondy peněžních trhů a konzervativní dluhopisové fondy, které převážně investují do českých státních dluhopisů. Někteří dokážou hospodařit tak, že měsíčně jim na účtu i něco zůstane, ve většině však jde o tzv. průtok financí (to, co přijde se pošle na různé platby, utratí se za jídlo, oblečení a jiné potřeby rodiny). Bohužel se často stává, že výdaje nebo nároky členů domácnosti převyšují příjmy. V tuto chvíli místo toho, aby se řešila rezerva (spořilo se), tak se splácí dluhy. V případě, že taková situace se měsíčně opakuje, je třeba toto okamžitě řešit – hledat úspory, stanovit si nejnutnější výdaje, aktivně splácet půjčky. Neřešením se můžete dostat do tzv. krysího kolečka, kdy další půjčkou splácíte původní úvěr, nacházíte se v tzv. dluhové pasti.

Další v pořadí je střednědobá rezerva, tedy peníze, které Vám slouží na dovolenou, opravy v domácnosti, dlouhodobé (až roční) výpadky příjmů či jiné investice (např. koupě auta). Znamená to mít někde uložen minimálně jeden roční příjem rodiny. Vyděláváte-li 30 000 Kč, Vaše rezerva by měla činit min 360 000 Kč. Tato rezerva Vám slouží na veškeré výdaje, které nepokryjete z měsíčního příjmu. Už ani rovnátka pro děti nezaplatíte z jedné výplaty...A jak ji vytvořit? Střednědobá rezerva se většinou tvoří postupným odkládáním finančních prostředků do produktů k tomu určených. Někteří klienti ji mají skoro nulovou, někteří ji mají vytvořenou z části a pár jich má tuto rezervu již připravenou k možnému využití. Pro tuto rezervu jsou vhodné produkty pro horizont jeden až 10 let.

A nakonec je zde dlouhodobá rezerva. Jelikož počítáme, že peníze budou pracovat déle, můžeme využít produkty, které nejsou hned tak likvidní (tzn. dostupné). Můžeme využít produkty rizikovější, tím pádem i výnosnější. Tuto rezervu tvoříme vesměs déle než 10 let. Slouží na dozajištění životního standardu na stáří, příp. k vytvoření finanční svobody tak, ať nemusíme být závislí na vládě, kdy nás do důchodu pustí. Patří sem například podílové fondy spíše akciového charakteru či s dynamickou strategií, doplňkové penzijní připojištění, důchodové pojištění (dnes jako IV. pilíř, jedná se vesměs o spořící pojistky), investice do drahých kovů (zlato, diamanty – vesměs prodávány jako spoření do těchto komodit) či jiných komodit investice do nemovitostí. Tyto produkty mohou být vhodné i jako spoření pro dítě, pokud se rozhodnete svému potomkovi spořit dlouhodobě (např. ihned po narození). Peníze tak můžete využít na jeho studia nebo start do života.

autor: Mgr. Adéla Svobodová, manažerka správy pojištění a finančních služeb

Naše priority a hodnoty

Jsme zde pro klienta a vždy pomůžeme
Práci odvádíme na profesionální úrovni
Vždy hrajeme fair play a neznáme slovo problém
Dotáhneme věci do konce a k plné spokojenosti